1️⃣ تحديد أهدافك الاستثمارية

قبل البدء، اسأل نفسك:

• ما هدفك من الاستثمار؟ نمو رأس المال أم دخل ثابت؟
• ما المدة الزمنية للاستثمار؟ قصيرة أم طويلة المدى؟
• ما مستوى المخاطرة الذي يمكنك تحمله؟

تحديد هذه الأهداف سيساعدك على اختيار أنواع الاستثمارات المناسبة لك واتخاذ قرارات ذكية تتوافق مع خطتك المالية.

2️⃣ تقييم قدرتك على المخاطرة

كل استثمار ينطوي على درجة من المخاطرة، لذا من المهم معرفة حدودك:

• هل تتحمل تقلبات السوق اليومية؟
• هل تستطيع الاحتفاظ بالاستثمار خلال فترات الهبوط؟

معرفة حدودك تساعدك على اتخاذ قرارات أكثر هدوءًا وتجنب الخسائر الكبيرة.

3️⃣ تنويع المحفظة

التنويع هو المفتاح لإنشاء محفظة متوازنة. يوصى بالاستثمار في فئات مختلفة من الأصول:

• الأسهم: لنمو رأس المال على المدى الطويل.
• السندات: لتقليل المخاطر وتحقيق دخل ثابت.
• الأصول البديلة: مثل العقارات أو الذهب كتحوط ضد التضخم.
• النقد أو الحسابات البنكية: للطوارئ والسيولة السريعة.

4️⃣ تخصيص الأصول (Asset Allocation)

حدد نسبة كل فئة من الاستثمار وفقًا لأهدافك ومستوى المخاطرة:

• استثمار منخفض المخاطر: 50% سندات – 30% أسهم – 20% أصول بديلة
• استثمار متوسط المخاطر: 60% أسهم – 30% سندات – 10% نقد
• استثمار عالي المخاطر: 80% أسهم – 10% سندات – 10% أصول بديلة

5️⃣ اختيار الأدوات المالية

يمكنك الاستثمار من خلال:

• صناديق الاستثمار المشتركة (Mutual Funds)
• الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)
• شراء الأسهم والسندات مباشرة

6️⃣ مراجعة المحفظة بانتظام

• مراجعة محفظتك مرة كل 3-6 أشهر.
• إعادة توازن النسب بين الأسهم والسندات والأصول الأخرى إذا لزم الأمر.
• عدم اتخاذ قرارات عاطفية مبنية على تحركات السوق اليومية.

7️⃣ الانضباط والصبر

• لا تتخذ قرارات سريعة بناءً على الأخبار اليومية.
• ركّز على أهدافك وخططك الاستثمارية.
• الاستمرارية هي المفتاح لتحقيق عوائد مستقرة على المدى الطويل.